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Cualquiera que busque una solución de financiamiento podría preguntarse si un préstamo comercial o el factoraje de facturas es la mejor opción. Antes de decidir, es importante comprender los pros y los contras de cada tipo de solución de financiamiento.Préstamos comerciales vs factoraje de facturas

¿Qué son los préstamos a plazo o para pequeñas empresas?

Un préstamo a plazo o un
préstamo para pequeñas empresas
es uno de los tipos de financiación más populares para las pequeñas empresas. Es posible que obtenga un préstamo comercial de un banco o de la Administración de Pequeñas Empresas. Este préstamo viene en una suma global y debe devolverse con intereses. Al considerar un préstamo a plazo, es esencial estar familiarizado con las condiciones, incluida la cantidad de tiempo que tiene para pagarlo y las tasas de interés. Es posible que desee buscar varios préstamos e identificar uno que tenga los términos más favorables.

Pros y contras de los préstamos para pequeñas empresas

Pros

  • Recibes una suma de dinero por adelantado, que puede ser útil si quieres hacer una compra grande para tu negocio.
  • El costo de financiamiento es generalmente más bajo.

Contras

  • Los préstamos comerciales pueden ser difíciles de obtener para las empresas más nuevas o si no tienes suficiente garantía.
  • Puede llevar mucho tiempo obtener la aprobación y obtener la financiación.
  • Contrae deudas que pueden ejercer presión sobre sus finanzas en el futuro.
  • Por lo general, está limitado por el monto del préstamo y, dado que el prestamista del préstamo comercial generalmente presenta una presentación general de UCC, puede ser difícil calificar para otros tipos de financiamiento comercial

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¿Qué es el factoraje de facturas?

Factoring de facturas es un tipo alternativo de financiamiento en el que una empresa de factoraje le paga por adelantado las facturas para que no tenga que esperar los típicos 30, 60 o 90 días que los clientes comerciales pueden tardar en pagar. Factoring sin recurso no es como un préstamo en el sentido de que no incurres en ninguna deuda. Las tarifas se deducen directamente de los pagos que recibe.

Pros y contras del factoraje de facturas

Pros

  • Más fácil de obtener para los nuevos negocios.
  • Puede obtener fondos a los pocos días de presentar la solicitud.
  • No contraes ninguna deuda nueva.
  • Financiación que puede crecer con tu negocio.
  • Proporciona soporte administrativo, como facturación, cobros e informes.

Contras

  • No todas las empresas califican. Debes tener negocios clientela a quién factura y espera a que le paguen. Las empresas nuevas que aún no tienen clientes no califican. Tampoco lo hacen las empresas a las que se les paga en el momento de la venta, como las empresas minoristas.
  • Dependiendo del tipo de factoraje, usted puede ser responsable si los clientes no pagan. Con el factoraje con recurso, usted es responsable de reembolsar a la empresa de factoraje si su cliente no paga por cualquier motivo. Sin embargo, en el factoraje sin recurso, no eres responsable de las facturas impagas si el cliente no paga por razones crediticias.

Qué tener en cuenta al comparar los préstamos para pequeñas empresas con el factoraje

Si está buscando estos dos tipos de financiamiento, debe considerar sus necesidades y calificaciones.

  • ¿Tu empresa cobra facturas?
  • ¿Es probable que califique para un préstamo?
  • ¿Para qué necesitas el dinero? Un préstamo puede ser mejor para una compra grande, mientras que el factoraje es ideal para pagar gastos continuos.

Si bien tanto los préstamos comerciales como el factoraje de facturas pueden ser soluciones financieras viables, muchas empresas en una fase inicial o de crecimiento encuentran que el factoraje de facturas es más fácil de calificar y proporciona un flujo de efectivo flexible

solución. Si desea solicitar el factoraje de facturas u obtener más información al respecto,
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