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CÓMO FUNCIONA EL FACTORAJE DE FACTURAS

Capital de trabajo para su negocio cuando más lo necesita

Cómo funciona el factoraje de facturas para las empresas

Muchas empresas se enfrentan a desafíos. Los efectos continuos de los cierres pandémicos, la inflación y los problemas de la cadena de suministro están dificultando el mantenimiento de un flujo de caja constante. El factoraje de facturas es un tipo de servicio financiero que puede ser útil, incluso para las empresas que pueden no calificar para el financiamiento tradicional, como un préstamo bancario o un préstamo comercial. Veamos cómo funciona el factoring, sus principales beneficios y cómo una empresa puede solicitarlo.

Comience ahora

Reciba pagos más rápido con el factoraje de facturas

No tiene que esperar a los clientes que pagan lentamente con el factoraje de facturas. Echa un vistazo a los sencillos pasos para recibir el pago de tus facturas en tan solo 24 horas.

Solicitar Factoring: El proceso es bastante sencillo y rápido en comparación con la solicitud de un préstamo bancario. Las solicitudes completas pueden aprobarse en cuestión de días.
Límite de crédito:La empresa de factoraje investiga a los clientes que usted envía para el factoraje y establece un límite de crédito.
Entregar: Su empresa ofrece productos y servicios a sus clientes como de costumbre. Las facturas se suben al portal de la empresa de factoring en lugar de enviarlas a los clientes.
Verificación: Después de verificar que el producto/servicio fue entregado, la empresa de factoraje le paga el valor de la factura menos una tarifa de transacción.
Pago: Su cliente paga a la empresa de factoraje.

El factoraje de facturas es una alternativa confiable a los medios más tradicionales de financiamiento para empresas, como préstamos para pequeñas empresas, préstamos comerciales y líneas de crédito para pequeñas empresas, entre otros.

Beneficios del Factoraje de Facturas

Riviera Finance trabaja con una variedad de empresas en los EE. UU. y Canadá para ayudarlas a mantener el flujo de efectivo y satisfacer las demandas financieras semanales.

Efectivo inmediato

Nuestro proceso se basa en la respuesta inmediata a las necesidades del cliente y en la mejor rotación de efectivo de la industria.

Comprobaciones de crédito rápidas

Reciba verificaciones de crédito de sus clientes

Bajo riesgo

Tarifas competitivas y sin cargos ocultos

Libertad financiera

No se crea ninguna deuda

Protección contra deudas incobrables

¡Riviera asume todo el riesgo crediticio!

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¿Cómo funciona el factoraje de facturas?

Cualquier empresa que facture a sus clientes comerciales y luego espere a que se les pague puede solicitar el factoraje de facturas. Es un tipo de servicio financiero en el que la empresa de factoraje compra cuentas por cobrar, lo que permite al cliente recibir efectivo inmediato. El factoraje ayuda a las empresas a mejorar el flujo de caja, proporcionando capital de trabajo ahora, cuando se necesita para cubrir los gastos operativos y permite a la empresa asumir más negocios. El factoraje de facturas los protege del tiempo de retraso que implica la facturación y luego espera a ser pagada, además de librar a las empresas de la incertidumbre de los clientes que pueden pagar tarde.

En un mundo ideal, cuando las empresas envían facturas, se pagan con prontitud. Sin embargo, en el mundo real B2B, los clientes a menudo requieren plazos de pago extendidos, como de 30 a 60 días. Cuando sus clientes tienen problemas de flujo de efectivo, puede retrasar los pagos. Cuando se factorizan las facturas, tiene la seguridad de recibir el pago en un cronograma consistente.

Más información sobre el factoraje

Desbloquee la financiación para el crecimiento y los gastos

Si su negocio necesita capital de trabajo para crecer o gastar, el factoraje de facturas es una gran solución. A continuación se presentan algunas de las principales ventajas del factoraje de facturas para su negocio.

Es más fácil calificar que los préstamos bancarios

Un negocio sin una larga historia, garantía o crédito perfecto a menudo tiene dificultades para calificar para préstamos tradicionales. El factoraje de facturas es más fácil de obtener para muchas empresas. La empresa de factoraje se fijará principalmente en la solvencia crediticia de sus clientes que les pagarán.

No asumes deudas adicionales

Cuando pides un préstamo, incurres en deudas. Tienes que pagar los intereses y el capital. Cuando factorizas facturas, no estás pidiendo un préstamo, por lo que no estás asumiendo ninguna deuda. Las tarifas se deducen de cada transacción, por lo que no hay acumulación de intereses ni ningún otro costo.

Ahorre tiempo en cobros

Cuando eres responsable de conseguir que los clientes paguen las facturas, tienes que dedicar una gran cantidad de tiempo y esfuerzo a los cobros. Cuando factoriza facturas, la empresa de factoraje se encarga de muchas de estas responsabilidades. Dado que los clientes ya no le pagan directamente, le ahorra la molestia de tener que correr detrás de los clientes que pagan tarde.

Usos flexibles del dinero

Otras opciones de financiamiento comercial a menudo vienen con restricciones sobre cómo se puede usar el dinero. Un préstamo, por ejemplo, puede limitarse a usos como la compra de suministros o equipos. El factoraje, por otro lado, le permite utilizar el dinero para cualquier propósito comercial. Es básicamente lo mismo que si tu cliente te hubiera pagado directamente, excepto que puedes contar con que te paguen en un horario regular.

El costo del factoraje de facturas

Cada tipo de financiamiento viene con ciertas tarifas. En el caso del factoraje, no estás pagando intereses, como ocurre con un préstamo. Sin embargo, la empresa de factoraje cobra una tarifa con cada transacción. La cantidad depende de varias cosas:

Su industria

Ciertas industrias pueden exigir tarifas de factoraje más altas o más bajas.

Reservas

El factoraje a menudo viene con reservas que son mantenidas por la empresa de factoraje hasta que el cliente paga una factura. Las reservas más altas dan como resultado tarifas de factoraje más bajas.

El número de facturas que factoriza

Cuando la tarifa es más baja, es posible que deba factorizar todas sus facturas, lo que no todas las empresas prefieren hacer.

Duración del acuerdo

Cuando se compromete a factorizar por un período de tiempo más largo, las tarifas serán más bajas.

Ya sea que tenga factoring con recurso o sin recurso

Con el factoraje con recurso, el cliente (de la empresa de factoring) es responsable en última instancia de las facturas impagadas. El factoraje sin recurso significa que la empresa de factoraje asume el riesgo de crédito en cualquier factura que factorice. Para cubrir el riesgo adicional, le cobrarán tarifas más altas.

Pros y contras del factoraje de facturas

Al igual que con cualquier opción de financiamiento comercial, el factoraje tiene sus pros y sus contras.

Pros

  • Fácil de obtener la aprobación
  • Recibe dinero rápidamente
  • Usar el dinero para cualquier propósito comercial
  • Consigue financiación sin endeudarte
  • Proteja su negocio contra facturas impagas con factoring sin recurso

Contras

  • No puede ser utilizado por todas las empresas. Solo las empresas B2B con cuentas por cobrar se beneficiarán del factoraje. Las tiendas minoristas, por ejemplo, no son elegibles para el factoraje.
  • Es posible que aún sea responsable de las facturas impagas si está haciendo factoraje con recurso.
La diferencia de la Riviera

Founded in 1969, Riviera Finance is nationally recognized as a leader in business financing and a top invoice factoring company. Riviera Finance provides full-service, non-recourse invoice factoring to growing companies.

We are the experts in invoice factoring and accounts receivable management. Riviera Finance maintains offices throughout North America to provide face-to-face service and expert financial solutions to small and medium-sized businesses. Currently serving more than 1,400 clients, Riviera holds an excellent credit rating, has shown consistent, positive earnings and maintains a diversified capital base.

We have more than 25 invoice factoring company offices located throughout the US and Canada to handle all of your invoice factoring needs.

Más información

Lo que dicen nuestros clientes

El personal con el que trato regularmente en Riviera es muy amable y extremadamente servicial. Si llamo con una pregunta o inquietud, me ayudan rápidamente.

Marjie EllisonDallas, TX

Para la financiación no puede ser mucho más fácil. Nuestra empresa ha estado creciendo durante varios años y las tasas de crecimiento no podrían haberse logrado sin el financiamiento adicional que Riviera ha proporcionado.

Stan ShawPhoenix, AZ

Riviera nos ayuda a mantener un flujo de caja constante y nos ayuda a administrar nuestras cuentas por cobrar. También nos ayudan a evitar que hagamos negocios con clientes cuyo nivel de crédito es deficiente.

John SavastenBirmingham, AL

No solo estoy feliz de tener un flujo constante de efectivo cuando lo necesito, sino que las personas que trabajan allí me tratan muy bien.

Robert GrayPortland, Oregón

Riviera es la columna vertebral de mi negocio, ya que sé que siempre tengo algo escondido y que puedo valerme por mí mismo. No solo están ahí para ayudar, sino que se han convertido en amigos y familiares.

Linda VillanuevaBaltimore, MD
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