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Toute personne à la recherche d’une solution de financement peut se demander si un prêt commercial ou un affacturage de factures est le meilleur choix. Avant de vous décider, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de chaque type de solution de financement.Prêts aux entreprises vs affacturage de factures

Qu’est-ce qu’un prêt aux petites entreprises ou un prêt à terme ?

Un prêt à terme ou
un prêt aux petites entreprises
est l’un des types de financement les plus populaires pour les petites entreprises. Vous pourriez obtenir un prêt commercial auprès d’une banque ou d’un Administration des petites entreprises. Il s’agit d’un prêt forfaitaire qui doit être remboursé avec intérêts. Lorsque vous envisagez un prêt à terme, il est essentiel de connaître les conditions, notamment le délai dont vous disposez pour le rembourser et les taux d’intérêt. Vous voudrez peut-être examiner divers prêts et en identifier un qui a les conditions les plus favorables.

Avantages et inconvénients des prêts aux petites entreprises

Avantages

  • Vous recevez une somme d’argent à l’avance, ce qui peut être utile si vous souhaitez faire un achat important pour votre entreprise.
  • Le coût de financement est généralement moins élevé.

Contre

  • Les prêts commerciaux peuvent être difficiles à obtenir pour les nouvelles entreprises ou si vous n’avez pas suffisamment de garanties.
  • Cela peut prendre beaucoup de temps avant d’être approuvé et d’obtenir le financement.
  • Vous contractez des dettes qui peuvent mettre à rude épreuve vos finances à l’avenir.
  • Vous êtes généralement limité par le montant du prêt et, comme le prêteur du prêt commercial dépose généralement un dossier de FNACC général, il peut être difficile de se qualifier pour d’autres types de financement d’entreprise

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Qu’est-ce que l’affacturage ?

Affacturage de factures Il s’agit d’un autre type de financement dans le cadre duquel une société d’affacturage vous paie à l’avance pour les factures afin que vous n’ayez pas à attendre les 30, 60 ou 90 jours habituels que les clients commerciaux peuvent prendre pour payer. Affacturage sans recours n’est pas comme un prêt en ce sens que vous ne contractez aucune dette. Les frais sont prélevés directement sur les paiements que vous recevez.

Avantages et inconvénients de l’affacturage

Avantages

  • Plus facile à obtenir pour les nouvelles entreprises.
  • Vous pouvez obtenir du financement dans les jours qui suivent votre demande.
  • Vous ne contractez pas de nouvelles dettes.
  • Un financement qui peut croître avec votre entreprise.
  • Fournit un soutien administratif tel que la facturation, le recouvrement et la production de rapports.

Contre

  • Ce ne sont pas toutes les entreprises qui sont admissibles. Vous devez avoir des affaires clientèle qui vous facturez et attendez d’être payé. Les nouvelles entreprises qui n’ont pas encore de clients ne sont pas admissibles. Il en va de même pour les entreprises qui sont payées au moment de la vente, comme les commerces de détail.
  • Selon le type d’affacturage, vous pouvez être responsable si les clients ne paient pas. Avec l’affacturage avec recours, vous êtes responsable du remboursement de la société d’affacturage si votre client ne paie pas pour quelque raison que ce soit. L’affacturage sans recours, cependant, vous n’êtes pas responsable des factures impayées si le client ne paie pas pour des raisons de crédit.

Ce qu’il faut prendre en compte lorsque l’on compare les prêts aux petites entreprises à l’affacturage

Si vous envisagez ces deux types de financement, vous devez tenir compte de vos besoins et de vos qualifications.

  • Votre entreprise perçoit-elle des factures ?
  • Êtes-vous susceptible d’être admissible à un prêt ?
  • Pourquoi avez-vous besoin de cet argent ? Un prêt peut être préférable pour un achat important, tandis que l’affacturage est idéal pour payer les dépenses courantes.

Bien que les prêts aux entreprises et l’affacturage puissent être des solutions de financement viables, de nombreuses entreprises en phase de démarrage ou de croissance trouvent que l’affacturage est plus facile à obtenir et offre un flux de trésorerie flexible

solution. Si vous souhaitez faire une demande d’affacturage ou en savoir plus à ce sujet,
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