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AFFACTURAGE DE FACTURES

Transformez les factures impayées en espèces

Qu’est-ce que l’affacturage ?

Vous êtes à la recherche d’une flexibilité maximale ? L’affacturage vous donne la liberté de vendre des factures impayées et de recevoir de l’argent moyennant des frais d’escompte fixes. L’affacturage est un service financier utilisé pour augmenter la trésorerie d’une entreprise. L’affacturage n’est pas un prêt. Une entreprise vend ses factures impayées à la société d’affacturage à un prix réduit. La société d’affacturage fournit un capital immédiat pour ces factures. La société d’affacturage est désormais propriétaire des factures et les encaisse selon les conditions de paiement des factures impayées auprès du client facturé, généralement dans un délai de 30 à 60 jours.

Exemple de scénario d’affacturage de factures

Jetons un coup d’œil à un exemple de scénario d’affacturage de factures ci-dessous :

Un entrepreneur qui effectue des travaux d’entretien pour les municipalités facture les travaux terminés, mais ne perçoit pas le paiement avant 30, 60 ou 90 jours. En attendant, il doit payer ses employés et acheter du matériel pour son prochain emploi. Afin de résoudre son problème de trésorerie, il choisit d’affacturer ses factures. Une fois sa prestation terminée, il envoie sa facture à la société d’affacturage plutôt qu’à la municipalité, son client. Le factor vérifie l’achèvement des travaux et avance jusqu’à 90 % de la facture dans les 24 heures. Le factor envoie la facture au client et encaisse le paiement dans un délai de 30 à 60 jours. Une fois le factor payé, les 10 % restants de la valeur de la facture seront versés à l’entrepreneur, déduction faite des frais d’affacturage.

En savoir plus sur l’affacturage

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En quoi l’affacturage est-il différent d’un prêt bancaire ?

L’affacturage peut être une excellente option pour les entreprises qui ont besoin d’argent rapidement mais qui ne sont pas en mesure d’obtenir un prêt bancaire classique. Beaucoup désignent l’affacturage d’entreprise sous plusieurs noms tels que l’affacturage de créances, l’escompte de factures, l’affacturage de factures et le financement débiteur.

Le résultat net est que votre entreprise peut convertir ses créances en trésorerie d’exploitation immédiate. De cette façon, vous n’aurez pas à attendre 30, 60, 90 jours ou plus pour que vos clients paient. Dans cet article de blog, nous explorons en quoi l’affacturage est différent d’un prêt bancaire.

En quoi l’affacturage et le financement de factures sont-ils différents ?

Le financement de factures, également connu sous le nom de financement des comptes clients, est un peu différent de l’affacturage. Au lieu de vendre vos factures à une société d’affacturage, vous utilisez les factures comme garantie pour avoir accès au fonds de roulement et vous restez responsable du recouvrement du paiement des factures. Le financement des comptes clients est une forme de prêt garanti par l’actif, plus semblable à un prêt, où la marge de crédit est basée sur la valeur de vos comptes clients. L’admissibilité au financement des comptes clients est également plus similaire à l’admissibilité à un prêt. Vous devez avoir un certain nombre d’années d’activité et fournir des états financiers pour démontrer votre rentabilité.

Invoice Factoring - Office

Avantages et inconvénients de l’affacturage

Il y a des avantages et des inconvénients à chaque type de soutien financier. Les prêts bancaires peuvent exiger un dossier de crédit solide ou une garantie pour garantir votre prêt, tandis que d’autres types de financement peuvent demander la propriété partielle de votre entreprise ou des revenus futurs. L’affacturage présente également des avantages et des inconvénients.

Les avantages de l’affacturage

Capital d’entreprise rapide

L’affacturage peut fournir un fonds de roulement immédiat pour aider à couvrir un manque à gagner en trésorerie causé par des clients qui paient lentement.

Amélioration des flux de trésorerie

Vous pouvez fidéliser vos clients grâce à des délais de paiement plus longs, tout en améliorant votre flux de trésorerie pour vous aider à développer votre entreprise.

Approbation plus facile

L’affacturage fournit un financement aux entreprises qui pourraient ne pas être en mesure d’obtenir des capitaux d’autres sources, telles qu’une banque traditionnelle, en raison d’un manque de garanties, d’un historique d’exploitation limité ou d’un mauvais crédit personnel. En règle générale, les sociétés d’affacturage basent l’approbation sur la valeur des factures que vous cherchez à factoriser et sur la solvabilité de vos clients.

Protection contre les créances irrécouvrables

L’affacturage sans recours fournit essentiellement une assurance comptes clients, ainsi que l’avance de fonds.

Les inconvénients de l’affacturage

Toutes les factures ne sont pas éligibles à l’affacturage

La facture doit concerner une transaction B2B. Et le service doit être terminé avant que la société d’affacturage n’achète la facture.

Un mauvais crédit ou une situation financière fragile pourrait faire dérailler votre financement.

La société d’affacturage devra vérifier la solvabilité de vos clients. Si les clients ont des antécédents de paiements en retard ou manqués, ou si l’entreprise a de faibles revenus, il se peut que votre demande de financement ne soit pas approuvée.

Aucune garantie de recouvrement

Il n’y a aucune certitude que la société d’affacturage réussira à recouvrer vos factures impayées. S’il s’agit d’un facteur de recours, la société d’affacturage peut vous demander de racheter la facture impayée. Si vous ne pouvez pas vous permettre de risquer le non-paiement de vos clients, assurez-vous que la société d’affacturage que vous choisissez propose l’affacturage sans recours

Avantages de l’affacturage

Riviera Finance travaille avec une variété d’entreprises aux États-Unis et au Canada pour les aider à maintenir leurs flux de trésorerie et à répondre aux demandes financières hebdomadaires.

Encaissement immédiat

Notre processus est construit autour d’une réponse immédiate aux besoins des clients et du meilleur délai de liquidités de l’industrie.

Vérifications rapides de la solvabilité

Recevez des vérifications de crédit sur vos clients

Risque faible

Des tarifs compétitifs et pas de frais cachés

Liberté financière

Aucune dette n’est créée

Protection contre les créances irrécouvrables

Riviera prend en charge tout le risque de crédit !

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Comment choisir une société d’affacturage

Il est extrêmement important de choisir la bonne société d’affacturage pour votre entreprise. Une société d’affacturage n’est pas seulement une source de fonds de roulement pour votre entreprise ; À bien des égards, une société d’affacturage fonctionne comme un partenaire. Vous serez en contact régulier avec la société d’affacturage et elle sera également responsable de la facturation de vos clients. Dans cette optique, vous trouverez ci-dessous quelques critères à prendre en compte lors du choix d’une société d’affacturage :

1

Expérience et stabilité financière

Il existe de nombreuses sociétés d’affacturage parmi lesquelles choisir, d’autres vont et viennent chaque année. Vous voudrez choisir une entreprise qui a fait ses preuves et qui dispose d’un solide soutien financier. Vous devriez rechercher une société d’affacturage qui dispose de sources de financement diversifiées et qui existera pendant de nombreuses années.
2

Service client

Travaillerez-vous avec une équipe assignée avec des adresses e-mail et des numéros de téléphone directs, ou serez-vous envoyé dans un centre d’appels et parlerez-vous constamment avec un représentant différent ? Où votre équipe d’assistance sera-t-elle située ? Sont-ils près de chez vous ou dans le même fuseau horaire que vous ? Ce sont des éléments importants à prendre en compte pour qu’une société d’affacturage puisse vous offrir le meilleur service et être en mesure de fonctionner comme votre partenaire.
3

Des conditions favorables

Lorsqu’il s’agit de taux d’affacturage, il est important de ne pas prendre en compte uniquement les frais d’affacturage (le montant de l’escompte par facture). Il existe de nombreuses variables en ce qui concerne les taux d’affacturage, les frais supplémentaires, les conditions contractuelles et les minimums mensuels. Tous ces éléments doivent être discutés avant de s’engager avec une société d’affacturage. Pour en savoir plus sur les coûts de l’affacturage, consultez notre blog sur les variables de tarification de l’affacturage.
4

Réputation

Quelle est leur réputation dans l’industrie ? Vous devriez faire des recherches et être en mesure de trouver des informations auprès de sources tierces.
5

Expérience dans l’industrie

La société d’affacturage avec laquelle vous travaillez doit avoir de l’expérience avec d’autres entreprises de votre secteur. Il existe des nuances dans chaque secteur d’activité et votre société d’affacturage doit connaître les procédures et les systèmes de facturation et le jargon qui sont les vôtres.

En fin de compte, vous devrez tenir compte de l’importance de chacun de ces éléments pour votre entreprise et rechercher une société d’affacturage qui vous fournira, à vous et à votre entreprise, la meilleure combinaison d’expérience, de service et de conditions. Vous voudrez trouver un partenaire et un arrangement qui vous offrent les fonds, la flexibilité, la transparence et les conditions qui vous conviennent le mieux.

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La différence Riviera

Founded in 1969, Riviera Finance is nationally recognized as a leader in business financing and a top invoice factoring company. Riviera Finance provides full-service, non-recourse invoice factoring to growing companies.

We are the experts in invoice factoring and accounts receivable management. Riviera Finance maintains offices throughout North America to provide face-to-face service and expert financial solutions to small and medium-sized businesses. Currently serving more than 1,400 clients, Riviera holds an excellent credit rating, has shown consistent, positive earnings and maintains a diversified capital base.

We have more than 25 invoice factoring company offices located throughout the US and Canada to handle all of your invoice factoring needs.

En savoir plus

Histoire de l’affacturage

L’affacturage est un type de financement d’entreprise qui constitue une alternative aux prêts commerciaux conventionnels. Un factor achète des factures à une entreprise, ce qui lui permet d’obtenir de l’argent à l’avance plutôt que d’avoir à attendre que les clients paient. Ce type de financement présente de nombreux avantages, en particulier pour les petites entreprises qui ne sont peut-être pas admissibles à des prêts bancaires substantiels. Bien que ce type de financement soit devenu plus populaire ces dernières années, il existe en fait depuis un certain temps.

L’affacturage remonte à l’Antiquité. Il a été largement utilisé pendant l’Empire romain. Cela était utile pour les marchands qui faisaient des affaires dans des endroits lointains, car Rome était l’un des premiers empires mondiaux. Des facteurs ont permis à ces marchands de financer des expéditions et de faire des affaires pendant les saisons creuses. Le monde antique était largement dépendant de l’agriculture, où les conditions météorologiques, ainsi que les conditions économiques locales, entraînaient de grandes fluctuations des prix des cultures. Ces facteurs ont fourni aux commerçants les ressources qui les ont aidés à survivre et même à prospérer, même lorsque les conditions étaient loin d’être idéales.

Aujourd’hui, l’affacturage est largement utilisé par les entreprises de tous les secteurs B2B comme source de fonds de roulement pour financer les opérations quotidiennes.

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Questions fréquentes sur l’affacturage

Êtes-vous un bon candidat pour l’affacturage ?

Pour être candidat à l’affacturage, vous devez facturer d’autres clients commerciaux pour des biens ou des services livrés. Si vous avez des ventes, mais que des problèmes de trésorerie vous empêchent de faire face aux dépenses de l’entreprise ou d’augmenter les ventes, l’affacturage sera bénéfique pour votre entreprise.

L’affacturage est-il un prêt ?

L’affacturage n’est pas un prêt commercial, mais plutôt une forme de financement d’entreprise. Il n’y a pas d’argent à rembourser et pas d’engagements à long terme. Il s’agit plutôt d’une avance sur les comptes clients existants d’une entreprise. Les factures impayées sont en fait vendues à la société d’affacturage pour un capital commercial immédiat.

Quels types d’entreprises utilisent l’affacturage ?

Les entreprises à de nombreux stades et secteurs d’activité utilisent l’affacturage pour les aider à se développer et à se développer. L’affacturage convient aux start-ups, aux entreprises en croissance et à toutes les entreprises qui ne peuvent pas toujours attendre 30 à 60 jours pour que les clients professionnels paient. L’affacturage est une forme de financement flexible qui évolue avec l’évolution des besoins de financement d’une entreprise. Riviera Finance travaille entre autres avec les secteurs d’activité suivants :

Articles de blog sur l’affacturage

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Ce que disent nos clients

Le personnel avec lequel je traite régulièrement à Riviera est très sympathique et extrêmement serviable. Si j’appelle pour me poser une question ou me faire part de mes préoccupations, ils m’aident rapidement.

Marjie EllisonDallas, Texas (États-Unis)

Pour le financement, rien de plus simple. Notre entreprise est en pleine croissance depuis plusieurs années et les taux de croissance n’auraient pas pu être atteints sans le financement supplémentaire que Riviera nous a apporté.

Stan ShawPhoenix, Arizona (États-Unis)

Riviera nous aide à maintenir un flux de trésorerie constant et à gérer nos créances. Ils nous aident également à éviter de faire affaire avec des clients dont le niveau de crédit est inférieur aux normes.

John SavastenBirmingham, AL

Non seulement je suis heureuse d’avoir un flux constant d’argent quand j’en ai besoin, mais je suis très bien traitée par les gens qui y travaillent.

Robert GrayPortland, Oregon, États-Unis

Riviera est l’épine dorsale de mon entreprise car je sais que j’ai toujours un petit quelque chose de caché et que je peux voler de mes propres ailes. Non seulement ils sont là pour aider, mais ils sont devenus des amis et des membres de la famille.

Linda VillanuevaBaltimore, MD
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