Si está investigando formas de financiar su negocio, es posible que haya oído hablar de los adelantos en efectivo para comerciantes (préstamos MCA), así como del
factoraje de facturas
. Ambas son alternativas a la financiación tradicional, como los préstamos bancarios, y más fáciles de calificar. Sin embargo, difieren en varios aspectos importantes. Antes de decidirse a factorizar facturas o contratar un adelanto de efectivo para comerciantes, debe comprender algunas diferencias clave.
La siguiente es una comparación de estos dos tipos de financiamiento para ayudar a aclarar las cosas.
¿Qué son los adelantos en efectivo para comerciantes?
Un adelanto de efectivo para comerciantes es un
tipo de financiamiento
Eso proporciona a las empresas una suma global de efectivo a cambio de pagos basados en ventas futuras estimadas. Al igual que con los préstamos, tienes que devolver este dinero en cuotas mensuales. Sin embargo, a diferencia de un préstamo, no pagas una cantidad fija, sino un porcentaje de tus ventas. En otras palabras, tus pagos mensuales varían dependiendo de tus ventas de ese mes. Si está considerando un préstamo MCA para obtener un préstamo rápido
solución de flujo de caja
, debe conocer los pros y los contras antes de tomar una decisión.
Pros y contras de los adelantos en efectivo para comerciantes
Pros
- Obtienes acceso rápido a efectivo para tu negocio.
- Su elegibilidad depende de sus ventas mensuales típicas en lugar de crédito. Esto significa que puede calificar incluso si su crédito no es perfecto.
Contras
- Las tasas de interés suelen ser muy altas. Si no lees la letra pequeña, es posible que no te des cuenta de esto, ya que estás pagando un porcentaje de las ventas en lugar de un pago fijo.
- Si sus ventas mensuales caen por debajo de su tasa promedio, es posible que tenga problemas para pagar el préstamo y pagar aún más en intereses. Las cuotas mensuales se debitan de su cuenta bancaria y pueden afectar el flujo de caja futuro, causando más daño que bien a una empresa.
¿Cómo se compara el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas
difiere de un adelanto de efectivo comercial en que recibe un pago por adelantado basado en las ventas reales en lugar de una estimación de las ventas futuras.
Ventajas del Factoring de Facturas
- Al igual que los adelantos en efectivo de los comerciantes, usted recibe dinero en efectivo rápidamente.
- No necesita un puntaje de crédito perfecto, ya que la empresa de factoraje cobra a sus clientes, no a usted.
- Menor costo de financiamiento. Si bien los adelantos en efectivo para comerciantes generalmente vienen con una tasa de interés muy alta, las empresas de factoraje generalmente cobran solo un pequeño porcentaje del total de la factura.
- Menos riesgo que los adelantos en efectivo para comerciantes, ya que no hay un préstamo que pagar.
- Las empresas de factoraje de facturas suelen ofrecer servicios adicionales de back-office, como facturación y cobro. Esto le ahorra tiempo y la molestia de tener que perseguir a los clientes para obtener pagos.
¿Y los contras? Factoring de facturas en realidad tiene todos los beneficios de los adelantos en efectivo para comerciantes, así como algunos adicionales sin ninguno de los inconvenientes. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el factoring sólo funciona para las ventas B2B.
Aproveche los beneficios del factoraje de facturas
Como hemos visto, tanto un adelanto de efectivo para comerciantes como el factoraje de facturas pueden proporcionarle capital inmediato para su negocio. Sin embargo, solo el factoraje de facturas le ofrece estos beneficios sin inconvenientes, como un mayor riesgo y tasas de interés elevadas.
Si está buscando una fuente confiable de financiamiento comercial, Riviera Finance ha estado ofreciendo servicios financieros a empresas durante más de 50 años. Para obtener más información sobre el factoraje de facturas, póngase en contacto con Riviera Finance hoy mismo.
