Las pequeñas empresas que necesitan capital buscan diferentes vías de recursos. Los préstamos tradicionales pueden ser difíciles de calificar y tomar mucho tiempo para financiarse. Una de las fuentes de capital comercial más fáciles de calificar y más rápidas es un adelanto de efectivo para comerciantes. Sin embargo, los propietarios de negocios deben comprender completamente qué es un MCA y cómo puede afectar negativamente a su negocio a largo plazo.
¿Qué es un MCA (Adelanto de Efectivo para Comerciantes)?
Un adelanto de efectivo para comerciantes es una inyección de efectivo en un negocio a cambio de una parte de las ventas futuras. La empresa recibe una suma global de dinero y el prestamista de MCA cobra el reembolso más los intereses directamente de la cuenta bancaria de la empresa, generalmente diaria o semanalmente.
Impactos negativos de MCA
Problemas de flujo de caja
Los retiros automáticos de la cuenta bancaria de la empresa para pagar el adelanto de efectivo con intereses altos son difíciles para el flujo de efectivo, especialmente durante los tiempos más lentos. Los problemas de flujo de efectivo son una de las principales razones por las que fracasan las empresas jóvenes.
Deuda con intereses altos
Dado que los ingresos de la empresa fluctúan y pueden disminuir a veces, esto puede extender el tiempo de reembolso y aumentar el interés total, lo que a veces hace imposible pagar completamente el MCA. El dinero se vuelve tan caro que los prestatarios pueden pedir un segundo o tercer préstamo, esto se conoce como apilamiento. Entierra a la empresa bajo una pila de deudas que pueden ser imposibles de pagar y, a menudo, resulta en la caída del negocio.
Poner en peligro las relaciones comerciales
En caso de incumplimiento del prestatario, el prestamista de MCA notifica a los clientes del prestatario para que les paguen directamente. Esto puede poner en peligro las relaciones con los clientes, así como cualquier relación de factoraje existente. Los clientes comerciales pueden estar legítimamente preocupados por la estabilidad de la empresa sabiendo que está en incumplimiento de pago de un préstamo. Las empresas de factoraje no podrán factorizar facturas si el prestamista de MCA está cobrando a sus clientes y, lo que es peor, también puede poner a la empresa en incumplimiento con su empresa de factoraje si el prestamista de MCA cobra fondos que se le deben al factor.
Además, un prestamista de Merchant Cash Advance presentará una declaración de financiamiento UCC-1 sobre todos los activos comerciales, lo que dificultará, si no imposibilitará, calificar para otro financiamiento menos costoso.
Otras opciones de financiación empresarial
Las empresas B2B con cuentas por cobrar generalmente pueden calificar rápidamente para el factoraje de facturas. Es menos costoso y no endeuda a una empresa. También se sabe que el factoraje de facturas mejora el flujo de caja de una empresa, en lugar de perjudicarla. Si está interesado en obtener más información sobre el factoraje de facturas, hable con su representante local Riviera Finance hoy mismo.
