6 señales de que su empresa podría beneficiarse del factoraje de cuentas por cobrar

Para cualquier propietario de un negocio, la emoción de conseguir un nuevo contrato o ver un aumento en la demanda es estimulante. Pero, ¿qué sucede cuando la celebración se ve interrumpida por una ansiedad familiar?

Surge la preocupación de que es posible que no tenga fondos suficientes para cumplir con la nómina, comprar materiales o liquidar los pagos de los proveedores.. Esto no es un signo de fracaso, sino un dolor de crecimiento común. La realidad es que la ganancia en papel y el efectivo en el banco son dos completamente único cosas. Cuando la brecha entre ellos se hace demasiado grande, puede sofocar incluso a las empresas más prometedoras.

Primero, muchas empresas recurra a los préstamos bancarios tradicionales, solo para encontrar el camino bloqueado por estrictos requisitos crediticios, demandas de garantías o un largo proceso de solicitud. Para las nuevas empresas, las empresas de temporada o las empresas de rápido crecimiento, estos obstáculos pueden parecer insuperables. Este escenario es cuando puede buscar soluciones financieras creativas, como una empresa de factoraje.

Si su empresa tiene dificultades para mantenerse al día con su éxito, debe considerar el factoraje de cuentas por cobrar, también conocido como factoraje de facturas. Esta forma de financiación ofrece varias ventajas sobre los préstamos tradicionales, lo que le permite obtener efectivo para su negocio rápidamente.

6 señales de que su empresa podría beneficiarse del factoraje de AR

A continuación se presentan las seis señales principales de que su empresa podría beneficiarse del factoraje de cuentas por cobrar.

1. Constantemente se enfrenta a brechas crónicas de flujo de efectivo

¿Te suena familiar? Paga a sus empleados quincenalmente, el alquiler vence mensualmente y los proveedores deben recibir el pago en 30 días. Mientras tanto, sus clientes tienen 60 o incluso 90 días para pagar sus facturas. Este desajuste de tiempo crea una brecha crónica de flujo de efectivo.

A pesar de entregar el trabajo y obtener los ingresos, se encuentra esperando que los clientes paguen. Esta presión constante te obliga a entrar en un estado reactivo, lo que hace imposible planificar el futuro, invertir en nuevos equipos o incluso dormir bien por la noche. Es un ciclo estresante de robar a Pedro para pagarle a Pablo lo que impide que su negocio salga adelante.

2. Está rechazando nuevos contratos o atrofiando el crecimiento

Una de las paradojas más dolorosas en los negocios es tener que rechazar una oportunidad fantástica porque no tienes el capital inicial para asumirla. Un nuevo contrato importante debe ser un motivo de celebración, no una fuente de estrés. Sin embargo, si no tiene los fondos para contratar personal temporal, comprar materias primas o cubrir otros gastos iniciales, se ve obligado a dejar pasar las oportunidades de crecimiento.

Esta incapacidad para escalar es una consecuencia directa de un flujo de caja inadecuado. La falta de liquidez está frenando su negocio, a pesar de su potencial, demanda y talento.

3. Su negocio está sujeto a fuertes cambios estacionales

Para muchas industrias, desde el paisajismo y la construcción hasta el comercio minorista y el turismo, los ingresos son cualquier cosa menos consistentes. Los negocios crecen durante la temporada alta, pero la temporada baja puede ser un invierno largo y escaso. Durante estos meses lentos, los costos fijos como el alquiler, el seguro y los salarios clave no desaparecen.

Depender de las reservas de efectivo acumuladas durante la temporada alta para sobrevivir el resto del año es un acto de equilibrio precario. Una solución financiera como el factoraje de facturas puede ayudar a suavizar estos cambios dramáticos en los ingresos, proporcionando un flujo de efectivo constante durante la temporada alta para que pueda construir un colchón financiero más sólido para los meses más lentos.

4. Sus clientes operan con plazos de pago largos.

En muchas industrias B2B, ofrecer plazos de pago extendidos como Net 60 o Net 90 es una práctica estándar y una necesidad competitiva. Si bien mantiene contentos a sus clientes, convierte efectivamente su negocio en un prestamista. Está otorgando crédito sin intereses a sus clientes, mientras que sus propias obligaciones financieras continúan aumentando.

Cuanto más tiempo permanezcan pendientes sus cuentas por cobrar (AR), más presión ejercerá sobre su capital de trabajo. Su capacidad para operar y crecer se ve gravemente afectada cuando sus facturas representan efectivo que está a semanas o meses de distancia.

5. Tiene acceso limitado a préstamos bancarios tradicionales

Los prestamistas tradicionales son, por naturaleza, reacios al riesgo. Por lo general, requieren varios años de historial comercial, puntajes crediticios sólidos y garantías significativas antes de aprobar un préstamo o una línea de crédito. El financiamiento bancario a menudo permanece cerrado a nuevos negocios, empresas con crédito imperfecto o aquellas sin activos sustanciales para pignorar.

Aquí es donde brillan las soluciones alternativas. El factoraje de facturas, por ejemplo, no es un préstamo. Es un anticipo del dinero que ya se le debe. La decisión se basa en la solvencia crediticia de sus clientes, no en su negocio, lo que la convierte en una opción accesible para muchos que no encajan en el molde rígido de un prestatario tradicional.

6. Estás gastando demasiado tiempo y energía en colecciones

Perseguir facturas impagas es una carga para cualquier negocio. Consume un tiempo valioso que usted y su equipo podrían dedicar a ventas, marketing, servicio al cliente e innovación. El proceso de cobranza también puede ser incómodo y potencialmente perjudicial para las relaciones con los clientes.

Cuando su departamento de AR se ve afectado, o cuando usted, como propietario, se ve obligado a actuar como el cobrador principal, su enfoque se aleja de las actividades principales que generan ingresos. Una empresa de factoraje puede quitarle esta carga administrativa de encima, administrando cobros profesionalmente y liberándolo para concentrarse en lo que mejor sabe hacer: administrar su negocio.

Tome el control de su flujo de efectivo

Si estos signos le resultan demasiado familiares, no está solo. Estos son desafíos comunes que enfrentan las empresas en cada etapa de su viaje. La clave es reconocerlos no como obstáculos, sino como señales de que es hora de un socio financiero más flexible y receptivo. El factoraje de facturas proporciona el capital de trabajo que necesita, cuando lo necesita, al convertir sus facturas pendientes en efectivo inmediato.

Durante más de 55 años, Riviera Finance ha sido un socio de confianza para las empresas que buscan una solución de factoraje confiable y sencilla. Entienden que cada negocio es único y trabajan para crear planes personalizados de factoraje de cuentas por cobrar que brinden la estabilidad para enfrentar los desafíos y la liquidez para aprovechar las oportunidades.

Si está listo para dejar de esperar a que le paguen y comenzar a hacer avanzar su negocio, comuníquese con Riviera Finance para obtener un plan personalizado para mantener fuerte su flujo de efectivo.