Les petites entreprises qui ont besoin de capitaux se tournent vers toutes sortes de ressources. Les prêts traditionnels peuvent être difficiles à obtenir et prendre beaucoup de temps à financer. L’une des sources de capital d’entreprise les plus faciles à obtenir et la plus rapide est l’avance de fonds du commerçant. Cependant, les propriétaires d’entreprise doivent bien comprendre ce qu’est un MCA et comment il peut avoir un impact négatif sur leur entreprise à long terme.
Qu’est-ce qu’une avance de fonds du commerçant ?
Une avance de fonds d’un commerçant est une injection de liquidités dans une entreprise en échange d’une partie des ventes futures. L’entreprise reçoit une somme d’argent forfaitaire et le prêteur MCA perçoit le remboursement plus les intérêts directement sur le compte bancaire de l’entreprise, généralement sur une base quotidienne ou hebdomadaire.
Impacts négatifs de l’ACM
Problèmes de trésorerie
Les prélèvements automatiques du compte bancaire de l’entreprise pour rembourser l’avance de fonds à taux d’intérêt élevé sont difficiles pour les flux de trésorerie, surtout pendant les périodes creuses. Les problèmes de trésorerie sont l’une des principales raisons de l’échec des jeunes entreprises.
Dette à taux d’intérêt élevé
Étant donné que les revenus de l’entreprise fluctuent et peuvent parfois diminuer, cela peut prolonger la durée du remboursement et augmenter le total des intérêts, ce qui rend parfois impossible le remboursement intégral de l’ACM. L’argent devient si cher que les emprunteurs peuvent contracter un deuxième ou un troisième prêt, c’est ce qu’on appelle le cumul. Cela enterre l’entreprise sous une pile de dettes qui peuvent être impossibles à rembourser et entraîne souvent la chute de l’entreprise.
Mettre en péril les relations d’affaires
En cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur MCA informe les clients de l’emprunteur de les payer directement. Cela peut mettre en péril les relations avec les clients ainsi que toute relation d’affacturage existante. Les clients d’affaires peuvent à juste titre s’inquiéter de la stabilité de l’entreprise en sachant qu’elle est en défaut de paiement. Les sociétés d’affacturage ne seront pas en mesure d’affacturer les factures si le prêteur MCA perçoit auprès de vos clients et, pire encore, cela peut également mettre l’entreprise en défaut auprès de leur société d’affacturage si le prêteur MCA perçoit des fonds dus au facteur.
De plus, un prêteur d’avances de fonds aux commerçants déposera un état de financement UCC-1 sur tous les actifs de l’entreprise, ce qui rendra difficile, voire impossible, l’admissibilité à un autre financement moins coûteux.
Autres options de financement des entreprises
Les entreprises B2B ayant des comptes clients peuvent généralement se qualifier rapidement pour l’affacturage. C’est moins coûteux et ça ne met pas une entreprise en dette. L’affacturage est également connu pour améliorer le flux de trésorerie d’une entreprise, plutôt que de lui nuire. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’affacturage, contactez votre représentant Riviera Finance local dès aujourd’hui.
