Affacturage de factures vs prêt commercial : lequel choisir ?

De nombreuses entreprises n’ont tout simplement pas le temps de courir après les factures impayées. Pour réduire le travail administratif, les propriétaires d’entreprise se retrouvent souvent pris entre le marteau et l’enclume.

Doivent-ils essayer l’affacturage ou un prêt commercial ?

Il est temps d’agir pour que vous puissiez obtenir un soutien financier et recommencer à faire croître votre entreprise. Si vous n’hésitez pas à choisir entre l’affacturage de factures et un prêt commercial, nous allons détailler les avantages et les inconvénients.

Qu’est-ce que l’affacturage des factures et comment fonctionne-t-il ?

L’affacturage de factures implique qu’une entreprise vend ses factures impayées à une société d’affacturage tierce. La société d’affacturage achète ces factures avec une escompte, puis perçoit le reste du paiement de la facture auprès des clients.

Il est important de noter que l’affacturage de factures n’est pas un prêt puisque vous n’avez pas besoin de rembourser l’entreprise ou de fournir de garantie.

Qu’est-ce qu’un prêt commercial et comment fonctionne-t-il ?

Certains propriétaires d’entreprise se tournent vers un prêt commercial pour obtenir un soutien financier, en empruntant un certain montant auprès d’un prêteur et en le remboursant au fil du temps. Au cours de cette période, vous accumulerez des intérêts et des frais jusqu’à ce que vous remboursiez la totalité du solde.

La plupart des prêteurs exigeront également des garanties en cas de non-paiement (à l’exception rare d’un très bon crédit).

Affacturage de factures vs prêt commercial : les avantages et les inconvénients

Maintenant que vous savez clairement comment fonctionne chaque option de financement, il est temps de déterminer celle qui convient le mieux à votre modèle d’affaires. L’objectif ici est de vous donner le soutien financier dont vous avez besoin pour faire face à la paie des employés ou aux dépenses d’entreprise.

Vitesse de financement

La vitesse est de mise lorsque vous avez des milliers de dollars de factures impayées. Pour cette catégorie, l’affacturage des factures l’emporte sur les prêts aux entreprises en permettant des paiements plus rapides.

Riviera Finance est une ressource fiable pour les entreprises aux prises avec des factures impayées. Après un simple processus de demande et de vérification, nous offrons aux propriétaires d’entreprise un financement 24 heures sur 24. Notre rapidité et notre efficacité ne sont que quelques-unes des raisons pour lesquelles les entreprises Contactez-nous pour obtenir de l’aide sur la paie, les flux de trésorerie et la gestion du crédit.

À titre de comparaison, l’approbation d’un prêt commercial peut prendre d’une semaine à quelques mois. Les prêteurs doivent tenir compte de plusieurs détails pour déterminer s’ils peuvent vous financer, ce qui ralentit le processus et vous expose potentiellement à une perte de revenu encore plus importante.

Exigences de qualification

Les exigences d’affacturage des factures par rapport aux exigences d’admissibilité aux prêts commerciaux se situent presque aux extrémités opposées du spectre. Les exigences en matière d’affacturage des factures sont simples, nécessitant généralement un service des comptes clients vérifiable et une solvabilité solide de la part de vos clients.

Les petites entreprises et les entreprises en démarrage préfèrent souvent les qualifications assouplies de l’affacturage des factures, car elles sont encore en train de construire leurs antécédents de crédit.

En comparaison, un prêt commercial exige que vous remplissiez plusieurs conditions avant d’être approuvé. Les prêteurs examinent des facteurs tels que le type de prêt, les antécédents de crédit, les états financiers, les documents de licence et les déclarations de revenus. Vous serez probablement refusé si vous êtes à court de l’un d’entre eux.

Coût global

Les sociétés d’affacturage achètent vos factures impayées avec une remise et exigent ensuite des frais minimes pour le traitement. Certaines entreprises peuvent trouver ce compromis incompatible si elles doivent maintenir des marges bénéficiaires strictes.

En revanche, un prêt commercial vous permet d’emprunter exactement le montant dont vous avez besoin. Cependant, si vous ne remboursez pas le prêt dans un délai déterminé, vous pouvez accumuler des intérêts et des frais supplémentaires.

Risque

Étant donné que l’affacturage de factures n’est pas un type de dette et ne nécessite aucune garantie, il s’agit d’une option fondamentalement à faible risque. Le principal défi est de réduire potentiellement votre marge bénéficiaire grâce à la structure de paiement à prix réduit de l’affacturage.

D’autre part, un prêt commercial pourrait potentiellement faire grimper vos coûts . L’augmentation des intérêts et des frais pourrait vous faire payer beaucoup plus que ce que vous aviez prévu à l’origine. Si vous n’êtes pas en mesure de payer, un prêteur peut également saisir vos actifs en garantie.

En ce qui concerne l’affacturage des factures par rapport aux risques de prêt commercial, ce dernier est plus susceptible de coûter plus cher à long terme.

Quelle ressource devriez-vous utiliser ?

Les services d’affacturage de factures sont bien adaptés aux petites, moyennes et start-ups qui ont besoin de flexibilité financière. Comme il y a moins d’exigences d’approbation et aucune dette, l’affacturage des factures est un outil indispensable pour un flux de trésorerie constant.

Une entreprise établie, de taille moyenne ou grande avec un bon crédit peut être plus intéressée par un prêt commercial. Tout d’abord, cette option de financement a un plafond d’emprunt plus élevé (que l’affacturage des factures peut ne pas satisfaire). Deuxièmement, vous pouvez raccourcir la période d’attente d’approbation si vous êtes familier avec le processus de prêt commercial et si vous remplissez plusieurs conditions.

Cependant, les avantages de l’affacturage d’entreprise qui vous font gagner du temps pourraient tout de même vous aider à gérer votre entreprise plus facilement. Si vous avez besoin de conseils pour savoir si vous devez choisir l’affacturage de factures ou un prêt commercial, nous sommes là pour vous aider. Riviera Finance est une société d’affacturage de factures qui offre aux entreprises en difficulté des solutions de financement pratiques et simplifiées.

Riviera Finance dispose d’une solution simplifiée pour vos factures impayées

Depuis 50 ans, Riviera Finance aide les entreprises de plusieurs secteurs à maintenir un flux de trésorerie stable grâce à des solutions d’affacturage de factures. Nous offrons même un financement de la paie à service complet qui s’intègre parfaitement à vos activités commerciales, de la gestion du crédit à la constitution d’un capital.

Être payé ne devrait pas être un processus compliqué ou chronophage. Commencez dès aujourd’hui pour découvrir comment l’affacturage des factures peut aider votre entreprise à se développer.