Factoraje de facturas vs préstamo comercial: ¿Cuál debería elegir?

Muchas empresas simplemente no tienen tiempo para perseguir facturas impagas. Para reducir el trabajo administrativo, los dueños de negocios a menudo se encuentran atrapados entre la espada y la pared.

¿Deberían probar el factoraje de facturas o un préstamo comercial?

Es hora de tomar medidas para que pueda obtener apoyo financiero y comenzar a hacer crecer su negocio nuevamente. Si no está interesado en elegir entre el factoraje de facturas y un préstamo comercial, desglosaremos los pros y los contras.

¿Qué es el factoraje de facturas y cómo funciona?

El factoraje de facturas implica que una empresa venda sus facturas impagas a una empresa de factoraje de terceros. La empresa de factoraje compra estas facturas con un descuento y luego cobra el resto del pago de la factura a los clientes.

Es importante tener en cuenta que el factoraje de facturas no es un préstamo, ya que no necesita devolver el dinero a la empresa ni proporcionar ninguna garantía.

¿Qué son los préstamos comerciales y cómo funcionan?

Algunos dueños de negocios recurren a un préstamo comercial para obtener apoyo financiero, pidiendo prestada una cierta cantidad a un prestamista y devolviéndola con el tiempo. Durante este período, acumulará intereses y tarifas hasta que pague el saldo total.

La mayoría de los prestamistas también requerirán garantías en caso de falta de pago (con la rara excepción de un muy buen crédito).

Factoraje de facturas vs préstamo comercial: los pros y los contras

Ahora que tienes claro cómo funciona cada opción de financiación, es hora de averiguar cuál se adapta mejor a tu modelo de negocio. El objetivo aquí es brindarle el apoyo financiero que necesita para mantenerse al día con la nómina de los empleados o los gastos comerciales.

Velocidad de financiación

La velocidad es el nombre del juego cuando tienes miles de dólares en facturas impagas. Para esta categoría, el factoraje de facturas gana a los préstamos comerciales al proporcionar pagos más rápidos.

Riviera Finance es un recurso confiable para las empresas que luchan con facturas impagas. Después de un simple proceso de solicitud y verificación, proporcionamos a los propietarios de negocios fondos las 24 horas. Nuestra velocidad y eficiencia son solo algunas de las razones por las que las empresas Contáctenos para obtener ayuda con la nómina, el flujo de efectivo y la gestión del crédito.

Para comparar, la aprobación de un préstamo comercial puede demorar desde una semana hasta unos pocos meses. Los prestamistas deben tener en cuenta varios detalles para determinar si pueden financiarlo, lo que ralentiza el proceso y lo pone en riesgo de perder aún más ingresos.

Requisitos de calificación

Los requisitos de calificación de préstamos comerciales frente al factoraje de facturas se encuentran en extremos casi opuestos del espectro. Los requisitos de factoraje de facturas son simples, por lo general necesitan un departamento de cuentas por cobrar verificable y una sólida solvencia crediticia de sus clientes.

Las empresas más pequeñas y las nuevas empresas a menudo prefieren las calificaciones relajadas del factoraje de facturas, ya que todavía están construyendo su historial crediticio.

Comparativamente, un préstamo comercial requiere que cumpla con varios requisitos antes de la aprobación. Los prestamistas analizan factores como el tipo de préstamo, el historial crediticio, los estados financieros, los documentos de licencia y las declaraciones de impuestos sobre la renta. Es probable que te rechacen si te falta alguno de estos.

Costo total

Las empresas de factoraje de facturas compran sus facturas impagas con un descuento y luego requieren una pequeña tarifa para su procesamiento. Algunas empresas pueden encontrar esta compensación incompatible si necesitan mantener márgenes de beneficio estrictos.

Por el contrario, un préstamo comercial le permite pedir prestado exactamente la cantidad de dinero que necesita. Sin embargo, si no paga el préstamo dentro de un período determinado, puede acumular intereses y tarifas adicionales.

Riesgo

Dado que el factoraje de facturas no es un tipo de deuda y no requiere garantía, es una opción fundamentalmente de bajo riesgo. El principal desafío es reducir potencialmente su margen de beneficio con la estructura de pago con descuento del factoraje de facturas.

Por otro lado, un préstamo comercial podría aumentar sus costos . El aumento de los intereses y las tarifas podría hacer que pague mucho más de lo que pretendía originalmente. Si no puede pagar, un prestamista también puede embargar sus activos como garantía.

Cuando se trata de factoraje de facturas frente a riesgos de préstamos comerciales, es más probable que este último cueste más a largo plazo.

¿Qué recurso debe utilizar?

Los servicios de factoraje de facturas son adecuados para empresas pequeñas, medianas y de nueva creación que necesitan flexibilidad financiera. Dado que hay menos requisitos de aprobación y no hay deudas, el factoraje de facturas es una herramienta indispensable para un flujo de caja constante.

Una empresa mediana o grande establecida con buen crédito puede estar más interesada en un préstamo comercial. En primer lugar, esta opción de financiación tiene un límite máximo más alto para el endeudamiento (que el factoraje de facturas puede no satisfacer). En segundo lugar, puede acortar el período de espera de aprobación si está familiarizado con el proceso de préstamo comercial y cumple con varios requisitos.

Sin embargo, los beneficios de ahorro de tiempo del factoraje corporativo aún podrían ayudarlo a administrar su negocio sin problemas. Si necesita asesoramiento sobre si debe elegir el factoraje de facturas o un préstamo comercial, estamos aquí para ayudarlo. Riviera Finance es una empresa de factoraje de facturas que brinda a las empresas en dificultades soluciones financieras convenientes y simplificadas.

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Recibir el pago no debería ser un proceso complicado o que requiera mucho tiempo. Comience hoy para aprender cómo el factoraje de facturas puede ayudar a que su negocio crezca.