Si estás explorando opciones de financiación para tu negocio, entender las solicitudes de UCC es esencial. Estas solicitudes juegan un papel fundamental en cómo se estructura, asegura y divulga la financiación, y pueden afectar directamente a tu capacidad para acceder a financiación futura. Ya sea que trabajes con un prestamista, una línea de crédito o una empresa de factoring de facturas, los documentos UCC ayudan a definir quién tiene derecho legal sobre los activos de tu empresa y en qué orden. Saber cómo funcionan te pone en una posición más fuerte para tomar decisiones financieras informadas y proteger tu negocio.
El Código Comercial Uniforme (UCC) establece un marco legal estandarizado para las transacciones comerciales en todo Estados Unidos, garantizando coherencia y transparencia tanto para empresas como para acreedores. Las presentaciones de UCC son registros formales presentados por acreedores, no por propietarios de negocios, cuando la financiación implica garantías. En esta guía, desglosaremos qué son las solicitudes de UCC, los diferentes tipos que puedes encontrar y qué debe saber todo propietario de negocio antes de obtener financiación.
Lo Que Necesita Saber Sobre las Presentaciones de UCC como Propietario de un Negocio
¿Qué es una presentación UCC?
Si usted es propietario de un nuevo negocio o está buscando financiamiento, debe conocer el UCC y sus presentaciones, formularios que se presentan y registran en la Secretaría de Estado cuando una empresa obtiene financiamiento. Los formularios UCC no son presentados por las empresas, sino por sus acreedores. Estas presentaciones se denominan «declaraciones de financiamiento».
La declaración de financiamiento UCC-1, también conocida como gravamen UCC, es el tipo de presentación más común que generalmente afecta a las pequeñas empresas. Esta es una declaración que un acreedor presentará cuando proporcione financiamiento que involucre una garantía. El UCC-1 notifica que el acreedor tiene un gravamen o interés en cualquier negocio de garantía ofrecido al acreedor para garantizar el reembolso del financiamiento. el prestatario ha aguantado.
La declaración de financiamiento UCC-3 es una enmienda a un UCC-1. Las presentaciones UCC-3 pueden terminar, asignar, extender («continuar») o enmendar un UCC-1.
La declaración de financiamiento UCC-5 es una presentación informativa. Se puede usar como aviso en el registro público de que una presentación anterior fue inexacta, presentada erróneamente o presentada por alguien que no estaba autorizado a presentar.
El motivo de las presentaciones de UCC
Uno de los principales objetivos de una solicitud de UCC es que haya un registro público de financiación garantizada que incluya garantía. Por ejemplo, suponga que recibes financiación del Acreedor A. Pones tu inventario, equipo o cuentas (es decir, bienes personales del negocio) como garantía. Después de que el acreedor A presente un UCC-1, cualquier otro financista puede buscar esta información y ver que la propiedad personal de su empresa se ha presentado como garantía. De esta manera, si intenta financiar con el acreedor B, no puede poner la misma propiedad como garantía, a menos que el acreedor B esté dispuesto a tomar una segunda posición detrás del acreedor A.
La mayoría de los gravámenes UCC-1 especifican ciertos activos o posesiones que se han utilizado como garantía. Sin embargo, también existen gravámenes generales, en los que el acreedor tiene derechos sobre «todos los activos» de la empresa. Las presentaciones de UCC son válidas por cinco años. Pueden rescindirse antes o extenderse («continuación») sobre la base del acuerdo de financiamiento mutuo realizado entre el acreedor y la empresa que obtiene financiamiento.
Lo que necesita saber sobre las presentaciones de UCC
Los propietarios de pequeñas empresas deben estar al tanto de cualquier solicitud activa de UCC registrada contra su empresa, ya que estas pueden afectar su capacidad para obtener financiación para nuevas empresas. Antes de que un acreedor apruebe un negocio para el financiamiento, hará una búsqueda de gravámenes, y si su negocio tiene un UCC-1 activo presentado en su contra, su capacidad para obtener nuevo financiamiento puede retrasarse, estar sujeto a negociación entre los acreedores o incluso rechazarse. Dependerá de la garantía en la que cada acreedor tenga interés. Antes de permitir que un acreedor presente una declaración de financiamiento UCC-1, debe saber qué activos estarán cubiertos y las condiciones de terminación.
Cómo se utilizan las declaraciones UCC en el factoring
Cuando el factoring de facturas se utiliza como solución de financiación, una presentación UCC es una parte estándar y esperada del acuerdo. Esta presentación establece el interés legal de la empresa de factoring en los activos específicos que se financian, normalmente las cuentas por cobrar de la empresa. Aunque las solicitudes de UCC a menudo se malinterpretan, no son intrínsecamente restrictivas. En cambio, proporcionan transparencia y protegen a ambas partes al definir claramente qué activos están vinculados al acuerdo de financiación.
En Riviera Finance, las solicitudes de UCC están estructuradas para minimizar las limitaciones en tu negocio. En la mayoría de los casos, la presentación solo se aplica a tus cuentas por cobrar y a los activos directamente relacionados con esos por cobrar, dejando el equipo, vehículos y otros activos empresariales sin gravar. Este enfoque te da mayor flexibilidad financiera y te ayuda a preservar la posibilidad de buscar opciones de financiación adicionales, como préstamos para equipos o arrendamiento, cuando sea necesario.
El factoring de facturas también favorece un flujo de caja más fuerte y una salud financiera a largo plazo sin añadir deuda a tu balance. Como el factoring no es un préstamo, no afecta negativamente a tu puntuación crediticia, sin embargo, la propia presentación de UCC aparecerá en un informe de crédito empresarial (como Experian Business o D&B). En cambio, te permite acceder inmediatamente al efectivo de facturas que ya has recibido, ayudándote a cubrir la nómina, gestionar gastos y saldar las obligaciones existentes más rápidamente. Con el tiempo, un flujo de caja constante y una gestión financiera responsable pueden situar tu empresa en una posición más fuerte para optar a futuras oportunidades de financiación y crecimiento.
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*Este artículo fue publicado originalmente en 2019 y ha sido actualizado para 2026.
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Sobre el autor
Dave Tremblay has over 40 years of experience in the Logistics Industry, including middle and senior management positions as Corporate Logistics Manager for Mattel Toys and The Walt Disney Company, as well as Vice President and President roles at Sterling Logistics and PMT Logistics. Dave currently serves as a Digital/Affiliate Marketing Manager and Logistics Category Expert for Riviera Finance.
