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Prêts bancaires vs affacturage de facturesLorsqu’une personne a besoin de
financement d’entreprise
, le premier type de financement qu’ils envisagent généralement est un prêt bancaire. Cependant, l’affacturage peut être une bonne alternative avec de nombreux avantages. Examinons quelques-unes des principales différences entre l’affacturage et un prêt bancaire.

Prêts bancaires : pourquoi ils ne fonctionnent pas pour toutes les entreprises

Pour la plupart, un prêt commercial offert par une banque est le type de financement le plus familier

. Si vous avez besoin d’un financement d’entreprise, il vaut la peine d’envisager un prêt bancaire. Cependant, ce type de prêt s’accompagne de plusieurs inconvénients potentiels.

Éligibilité

Les banques ont des critères assez stricts pour se qualifier. Ils privilégient les entreprises ayant un historique établi qui ont des garanties pour soutenir le prêt. Les prêts bancaires peuvent être difficiles à obtenir si vous êtes une start-up ou une petite entreprise sans une bonne cote de crédit.

Processus de demande long

L’obtention d’un prêt bancaire peut prendre un certain temps. Vous devrez fournir un plan d’affaires, ainsi que des états financiers et des prévisions, et passer par un long processus de souscription pour être considéré comme un candidat à un prêt. Une fois que vous aurez présenté votre demande, vous devrez peut-être attendre des mois avant qu’une décision ne soit rendue. Pendant cette période, vous ne saurez pas si votre financement est en route ou non.

Limites du financement

Même si la banque approuve votre prêt, le montant peut être limitatif pour la croissance future de votre entreprise. Les banques baseront le montant du prêt sur vos antécédents et sur leur propre processus d’évaluation des risques. Encore une fois, cela ne favorise pas les petites entreprises et les startups.

La dette est créée

Avec un prêt, vous remboursez le capital et les intérêts au fil du temps. Cela peut exercer une pression financière sur vous pour les années à venir.

Les avantages de l’affacturage ?


L’affacturage est
un type de financement alternatif qui peut aider les entreprises à augmenter leur
trésorerie
. Ce processus vous permet d’encaisser immédiatement le paiement des factures. La société d’affacturage vous paie au moment de la facturation et vos clients les paient, généralement dans les 30 à 60 jours selon leurs conditions de paiement. L’affacturage est utilisé dans de nombreux secteurs, notamment les transports, l’hôtellerie, l’informatique, l’énergie, le personnel temporaire, les services aux entreprises et bien d’autres. Voici quelques avantages de l’affacturage, notamment par rapport aux prêts bancaires.

  • Approbation rapide. Contrairement à un prêt commercial traditionnel, il est rapide et facile de faire une demande d’affacturage. Mieux encore, vous pouvez être approuvé et recevoir un financement en moins d’une semaine.
  • L’approbation est basée sur la solvabilité de vos clients. Plutôt que d’examiner votre crédit, une société d’affacturage tient compte du risque de crédit de vos clients. Les startups, ainsi que les entreprises plus expérimentées, sont éligibles à l’affacturage.
  • Un financement qui peut croître avec votre entreprise. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, votre ligne d’affacturage peut évoluer avec vous. Contrairement aux banques, une société d’affacturage n’imposera pas de plafonds de financement en fonction de l’historique de crédit de votre entreprise.
  • Aucune dette à rembourser. Contrairement aux prêts, avec l’affacturage, vous ne vous endettirez pas. Des frais sont déduits à chaque transaction, donc peu importe le nombre de factures que vous factorisez, vous n’accumulerez jamais de dettes.

Prêts bancaires vs affacturage : quel est le meilleur pour financer votre entreprise ?

Lorsque vous choisissez le mode de financement de votre entreprise

, vous devez tenir compte de votre situation et de vos besoins. Les prêts aux entreprises et l’affacturage sont des méthodes de financement viables. Cependant, l’affacturage est particulièrement intéressant si vous trouvez qu’il est difficile de se qualifier pour un prêt bancaire ou si vous souhaitez éviter certaines des limitations de l’emprunt d’argent.

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Processus d’affacturage des factures

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