Cómo los aranceles pueden afectar a su negocio y qué hacer

Un arancel es un impuesto impuesto sobre los bienes fabricados en el extranjero, pagado por la empresa importadora al gobierno de su país de origen. El tipo más común de aranceles son los ad valorem, que se perciben como un porcentaje fijo del valor de las importaciones. También hay “aranceles específicos”, que se cobran como una cantidad fija sobre cada bien importado, y “contingentes arancelarios”, que son aranceles que se activan y/o aumentan significativamente después de que se alcanza una cierta cantidad de importaciones. Los aranceles a menudo se promulgan para proteger las industrias manufactureras, agrícolas y tecnológicas nacionales.

Los aranceles están creando desafíos y oportunidades para las empresas norteamericanas. El desafío obvio es el aumento del costo de los bienes para cualquier componente que se importe. Por el lado de la logística, la reducción de las importaciones y exportaciones probablemente significará una reducción de las cargas. Todos estos problemas pueden poner a prueba el flujo de caja de una empresa. Una solución rápida a los problemas de flujo de caja de las empresas es el factoraje de facturas.

Factoring de facturas es la compra de cuentas por cobrar por efectivo inmediato. El factoraje de facturas brinda a las empresas el poder de garantizar el crecimiento sin diluir el capital ni incurrir en deudas. Una vez que se envían y verifican las facturas, generalmente se financian dentro de las 24 horas. Ya sea que una empresa se encuentre en una fase de crecimiento o en un período bajo, el capital de trabajo es crucial para mantener las cosas en marcha. Es difícil cubrir los gastos cuando estás esperando que tus clientes paguen durante 30, 60 o 90 días. El factoraje le permite recibir el pago de inmediato. Una vez que la empresa de factoraje compra sus facturas, se convierte en su departamento de cuentas por cobrar.

El Impacto Directo: Aumento de las Presiones Financieras y Necesidad de Factoring

Muchas industrias se verán afectadas por los aranceles. Algunas de las industrias más notables son la automotriz, la agricultura, la manufactura y la construcción.

Los aranceles proteccionistas a las importaciones de acero y aluminio, por ejemplo, afectarían a industrias como la automotriz y la construcción, que utilizan estos materiales de manera extensiva. Ya sea que los fabricantes estadounidenses continúen comprando en el extranjero, absorbiendo los aranceles, o cambien a proveedores estadounidenses, los costos de los insumos aumentarán. Aunque el aumento de los costes puede trasladarse a los clientes, es probable que las empresas sigan sintiendo una escasez de efectivo cuando tengan que pagar a los proveedores antes de poder cobrar a los clientes.

Interrupciones en la cadena de suministro y retrasos en los pagos

Los aranceles pueden interrumpir las cadenas de suministro al alterar la balanza comercial entre países, creando así retrasos en el transporte transoceánico y aéreo en todo el mundo y América del Norte. En una clara señal de que los aranceles están comenzando a afectar el comercio mundial, las reservas de contenedores marítimos de China a Estados Unidos han caído drásticamente en las últimas semanas. Los datos del Atlas de Contenedores de SONAR revelan que las reservas diarias en esta ruta comercial crucial se han desplomado un 25% en comparación con el mismo período del año pasado, lo que indica un posible cambio sísmico en los patrones comerciales transpacíficos. Esto puede causar retrasos en el cumplimiento de los pedidos, la entrega de los pedidos a tiempo, el cumplimiento de los compromisos y plazos de las órdenes de compra y del contrato, lo que retrasa aún más el pago.

Mayor necesidad de capital de trabajo

Los retrasos en la cadena de suministro crean una mayor necesidad de capital circulante, tanto para compensar los mayores costes como para proporcionar ingresos operativos para gestionar el retraso en el ciclo de pagos.

Estudio de caso/Ejemplo

Un fabricante de muebles de Estados Unidos importa madera de Canadá. Un nuevo arancel del 15% sobre la madera canadiense aumenta significativamente los costos de sus materias primas. Venden sus facturas por valor de $50,000 a una empresa de factoraje y reciben $40,000 de inmediato. Este efectivo les permite pagar a sus proveedores a pesar de los precios más altos de la madera y continuar la producción sin interrupciones.

Mejora del capital de trabajo

Al convertir las cuentas por cobrar en efectivo inmediato, el factoraje de facturas mejora el capital de trabajo de la empresa. Esta mejora de la liquidez proporciona flexibilidad financiera para sortear los desafíos que plantean los aranceles, como el ajuste de las estrategias de fijación de precios, la exploración de proveedores nacionales alternativos (potencialmente más caros) o incluso la inversión en estrategias para mitigar los impactos arancelarios a largo plazo.

Mitigación de riesgos mediante factoraje

Riesgo crediticio elevado

Las tarifas pueden tener un impacto negativo en la salud financiera de las empresas (clientes y sus clientes), lo que genera un mayor riesgo de retrasos o impagos de las facturas. Asociarse con una empresa de buena reputación La empresa de factoraje sin recurso puede ayudar a las empresas a mitigar significativamente el riesgo.

Vulnerabilidades específicas del sector

Las empresas manufactureras que dependen de la importación de piezas y subconjuntos corren un riesgo particular de aumentos de precios e interrupciones en la cadena de suministro. Además, las empresas de distribución que importan productos terminados fabricados en el extranjero y distribuidos/vendidos en el país corren el mismo riesgo. Las empresas de factoraje sin recurso con experiencia están bien versadas en la evaluación y el seguimiento de la salud crediticia de las empresas de estas industrias.

Desafíos de la recolección transfronteriza

Elegir una empresa de factoraje con oficinas en los EE. UU. y Canadá ayuda a abordar las complejidades de las transacciones transfronterizas y brinda un nivel adicional de seguridad en tiempos financieramente inestables. Además, asociarse con una empresa de factoraje que tenga experiencia con el tráfico transfronterizo entre los EE. UU. y México ofrece una capa adicional de protección a lo largo de la frontera sur.

Factoring de facturas en el entorno tarifario

• Proporcionar salvavidas financieros: El factoraje es una herramienta crucial para que las empresas naveguen por las incertidumbres financieras causadas por los aranceles y mantengan la estabilidad operativa.
• Apoyo a los ajustes de la cadena de suministro: El factoraje puede ayudar a las empresas a gestionar el flujo de caja durante los períodos de reestructuración o diversificación de la cadena de suministro en respuesta a los aranceles.
• Soluciones de Factoraje Especializadas: Las empresas de factoraje con oficinas en EE. UU. y Canadá (como Riviera Finance) ofrecen una perspectiva y experiencia únicas cuando se trata de problemas comerciales entre los dos países.
• Enfoque en el comercio interno: Los aranceles a las importaciones desde fuera de América del Norte podrían impulsar el comercio interno dentro de la región, creando oportunidades para las empresas enfocadas en el comercio interno de América del Norte.
• Debida diligencia mejorada: Las empresas de factoraje realizan evaluaciones crediticias más exhaustivas de los clientes de sus clientes, teniendo en cuenta el impacto potencial de los aranceles.
• Acuerdos de Factoraje Flexible: El factoraje ofrece términos y soluciones flexibles que pueden adaptarse a las necesidades cambiantes de las empresas frente a las incertidumbres relacionadas con las tarifas.
• Fuerte comunicación y atención al cliente: Las empresas de factoraje descentralizadas (como Riviera Finance) ofrecen una comunicación regional y proactiva con sus clientes. Las empresas de factoraje entienden los desafíos de sus clientes y están ahí para ayudar.
• La resiliencia del factoraje: A pesar de los desafíos, es probable que el factoraje de facturas siga siendo una herramienta financiera vital para las empresas de América del Norte, a pesar de las complejidades de navegar por un mercado afectado por los aranceles.

¿Por qué elegir Riviera Finance?

Con décadas de experiencia y una reputación de excelencia, Riviera Finance es uno de los nombres más confiables en la industria del factoraje de facturas. He aquí por qué las pequeñas empresas eligen Riviera Finance:

• Líder confiable de la industria : con más de 50 años de experiencia, Riviera Finance ha construido una sólida reputación por ayudar a las empresas a superar los desafíos del flujo de efectivo.
• Factoraje sin recurso : a diferencia de muchas empresas de factoraje, Riviera Finance ofrece un verdadero factoraje sin recurso, lo que significa que absorben el riesgo crediticio de la falta de pago, lo que brinda tranquilidad a las empresas.
• Aprobaciones y financiación rápidas : las empresas pueden recibir efectivo en tan solo 24 horas después de la presentación de la factura, lo que proporciona una solución financiera rápida y confiable.
• Servicio al cliente excepcional : Riviera Finance proporciona gerentes de cuenta dedicados que ofrecen un servicio personalizado y orientación financiera experta.
• Cobertura nacional : con oficinas en los Estados Unidos y Canadá, Riviera Finance apoya a empresas de todos los tamaños e industrias, sin importar su ubicación.

Pasos para comenzar con Riviera Finance

Comenzar con Riviera Finance es un proceso sencillo diseñado para proporcionar a las empresas una financiación rápida y sin complicaciones.

1. Enviar una solicitud : el primer paso es completar una solicitud simple con información comercial y financiera básica.
2. Verificación de facturas: Riviera Finance verifica las facturas para asegurarse de que sean legítimas y califiquen para el factoraje.
3. Recibir financiación : una vez aprobada, las empresas reciben hasta el 90% del valor de la factura en un plazo de 24 horas.
4. Riviera Finance Cobra el pago : los clientes pagan directamente a Riviera Finance y, una vez que se liquida la factura, el saldo restante (menos la tarifa de factoraje) se libera a la empresa.

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