Qu’est-ce que le microfactoring ?

Avez-vous besoin de fonds de roulement maintenant ? Nous comprenons que gérer une petite entreprise ou une startup signifie généralement naviguer sur un fil entre dépenses et revenus. Vous avez fait le travail, envoyé la facture, et maintenant vous êtes coincé à attendre 30, 60, parfois 90 jours pour un paiement. Pendant ce temps, la paie, le loyer et les fournisseurs ont hâte.

Les prêts bancaires traditionnels et les lignes de crédit ne sont pas toujours la solution. Beaucoup d’entreprises plus jeunes ou plus petites n’ont pas un long historique de crédit, des garanties importantes ou des factures suffisamment importantes pour être éligibles. C’est là que le microfactoring entre en jeu. Le microfactoring est une variante du factoring traditionnel, spécifiquement adaptée aux petites factures et aux entreprises. Il est conçu pour transformer vos factures impayées en liquidités presque immédiates, sans contracter de nouvelles dettes.

Qu’est-ce que le microfactoring ?

Au fond, le microfactoring est un type de factoring de facturation axé sur les factures de moindre coût et les petites ou les entreprises plus récentes. Que vous ayez une seule facture de 500 $ ou plusieurs petits montants, notre équipe de factoring peut aider votre entreprise. Voici pourquoi le microfactoring est différent :

• Le microfactoring est une solution de financement sans dettes. Ce n’est pas un prêt. Vous n’empruntez pas d’argent, donc vous n’ajoutez pas de nouvelles dettes à votre bilan.
• C’est basé sur vos créances. Le financement est lié à la valeur de vos factures existantes impayées.
• Il est conçu pour les petites factures. Alors que l’affacturage traditionnel peut se concentrer sur des factures plus importantes et élevées, le microfactoring est conçu pour accueillir des montants plus petits que de nombreuses banques et facteurs traditionnels ignorent.

Considérez-y comme un moyen de débloquer l’argent qui est bloqué dans vos comptes clients, sans attendre les cycles de paiement de vos clients.

Comment fonctionne le microfactoring

Bien que chaque prestataire ait ses propres processus, le microfactoring suit généralement un flux simple et répétable :

• Étape 1 : Terminez le travail et facturez votre client.
• Étape 2 : Votre entreprise livre un produit ou un service et envoie une facture à votre client selon des conditions de paiement normales.
• Étape 3 : Vous soumettez la facture à un fournisseur d’affacturage.
• Étape 4 : Vous recevez une avance, généralement dans un délai de 24 à 48 heures.
• Étape 5 : Le client paie la facture ; Vous recevez le solde restant.
• Étape 6 : Lorsque votre client paie la facture, la société d’affacturage collecte les fonds. Ensuite, ils vous envoient le montant restant de la facture moins leurs frais (le coût de l’affacturage).

De votre point de vue, vous avez transformé une facture à paiement lent en fonds de roulement quasi immédiat.

Qui bénéficie le plus du microfactoring ?

Le microfactoring ne concerne pas qu’un seul type d’entreprise. C’est particulièrement utile dans plusieurs situations courantes :

Startups et entreprises en phase de démarrage

Les nouvelles entreprises n’ont souvent pas accumulé suffisamment d’antécédents financiers ou de garanties pour être éligibles aux prêts bancaires traditionnels.

Petites entreprises avec des factures plus petites

De nombreux dispositifs traditionnels de factoring imposent des minimums de facturation ou des exigences mensuelles plus élevées. Si votre entreprise émet des factures plus petites et plus fréquentes, le microfactoring est conçu en pensant à vous.

Entreprises avec des clients qui paient lentement

Si vos clients sont fiables mais lents à payer, le microfactoring vous aide à éviter les manques de liquidités pendant l’attente. Cela peut être particulièrement utile dans les secteurs où les longs cycles de paiement sont la norme.

Entreprises connaissant une croissance ou des lacunes de trésorerie temporaires

Peut-être avez-vous décroché un nouveau contrat, besoin d’embaucher du personnel, ou acheté du stock supplémentaire pour répondre à la demande. Le microfactoring peut combler l’écart entre le travail et le salaire, vous permettant de grandir sans vous soucier constamment de la trésorerie.

Principaux avantages du microfactoring

Plusieurs avantages du microfactoring se démarquent. Voici les principaux avantages pour les entreprises, mais il y en a d’autres.

Accès rapide à l’argent liquide

Une fois que vous êtes en ligne avec un prestataire, le financement peut souvent être effectué dans les 24 à 48 heures suivant le dépôt de la facture. Cette rapidité peut faire la différence entre payer confortablement la masse salariale et courir à la dernière minute.

Pas de nouvelles dettes

Parce que vous vendez un actif existant (votre facture), l’affacturage n’apparaît pas comme un nouveau prêt sur vos comptes. Cela peut aider à garder votre bilan plus propre et peut être attrayant si vous souhaitez préserver la capacité d’emprunt pour d’autres besoins.

Le crédit est basé sur vos clients

Si vos clients sont des entreprises établies avec de bons historiques de paiement, leur solvabilité joue en votre faveur. Cela peut être un atout majeur pour les jeunes entreprises qui construisent encore leur propre profil de crédit.

Soutient la croissance de l’entreprise

Un accès fiable au fonds de roulement peut alimenter :

• Recrutement et paie
• Achats d’inventaire
• Campagnes marketing
• Équipements ou améliorations opérationnelles

Au lieu de laisser la croissance stagner en attendant que les tests soient validés, vous pouvez maintenir votre élan.

Microfactoring vs. Affacturage traditionnel

Le microfactoring et l’affacturage traditionnel suivent le même concept de base que la vente des factures en liquidité, mais ils diffèrent sur quelques points importants.

Exigences relatives à la taille des factures

L’affacturage traditionnel se concentre souvent sur des factures plus importantes ou des volumes mensuels totaux plus élevés. Le microfactoring est conçu pour gérer des factures plus petites et des minimums plus bas, ce qui le rend accessible à un plus grand nombre de petites entreprises.

Éligibilité aux entreprises

L’affacturage traditionnel peut nécessiter une plus longue durée d’activité, des revenus annuels plus élevés ou un certain niveau d’historique de ventes. Le microfactoring est généralement plus ouvert aux entreprises en phase de démarrage et aux petites entreprises, tant que les clients facturés sont solvables.

Vitesse et flexibilité

L’affacturage traditionnel peut impliquer plus de paperasse et un accueil plus long, surtout pour les grandes installations. Le microfactoring propose souvent un processus plus simplifié, axé sur le numérique, avec des approbations plus rapides et la possibilité de financer les factures selon les besoins en fonction des comptes clients en cours.

En résumé, le microfactoring prend l’idée centrale du factoring et la réduit à l’échelle, le rendant plus réalisable pour des opérations plus petites.

Points à considérer avant de choisir le microfactoring

Bien que le microfactoring puisse être un outil puissant, ce n’est pas une solution universelle. Avant d’aller plus loin, il est judicieux de réfléchir à quelques questions pratiques :

Frais d’affacturage

Chaque société de factorisage a sa propre grille tarifaire. Les entreprises peuvent également proposer des conditions différentes en fonction de votre secteur, de votre historique, de la solvabilité de vos clients et d’autres critères. Assurez-vous de bien comprendre :

• Le tarif.
• Combien de temps la commission est appliquée.
• Des frais supplémentaires, comme les minimums, les frais d’installation, etc.

Vous voudrez vous assurer que le coût vous laisse toujours des marges saines et correspond à votre modèle économique.

Relations clients

Dans de nombreux cas, la société d’affacturage collectera directement le paiement auprès de votre client. C’est une pratique commerciale standard dans l’affacturage moderne. Cela signifie qu’un tiers interagira avec vos clients au sujet des factures. Un prestataire réputé s’en occupera professionnellement, mais il vaut la peine de préparer vos clients pour que le processus soit fluide et transparent.

Votre volume de factures et votre cohérence

Tout type d’affacturage fonctionne mieux lorsque vous émettez régulièrement des factures, même si elles sont relativement petites. Si votre facturation est très sporadique ou si vous êtes principalement payé d’avance, vous ne tirerez peut-être pas autant de valeur d’une relation de factoring.

Le microfactoring soutient la trésorerie et la croissance de l’entreprise

Pour de nombreuses petites entreprises et startups, l’accès au capital dépend moins des gros prêts que d’un flux de trésorerie fiable et rapide. Le microfactoring offre un moyen pratique, rapide et accessible de transformer les factures impayées en fonds de roulement dont vous avez besoin.

Si votre entreprise émet des factures plus petites et a besoin d’un accès rapide au fonds de roulement, contactez Riviera Finance pour une analyse gratuite de la trésorerie Ou un devis personnalisé de microfactorisation. Voyez combien de fonds de roulement vous pourriez débloquer aujourd’hui. Nos spécialistes financiers sont prêts à vous aider à maintenir le bon fonctionnement des opérations et à soutenir votre croissance avec confiance. Remplissez ce court formulaire pour commencer dès aujourd’hui.