Marge de crédit pour petites entreprises vs. affacturage de factures

Quel financement vous convient le mieux ?

L’argent liquide est roi. Pour tout propriétaire d’entreprise, ce n’est pas qu’une expression, mais une vérité fondamentale. Un flux de trésorerie stable et fiable est le moteur de votre activité, vous permettant de gérer la paie, de payer les fournisseurs, d’investir dans de nouveaux équipements et de financer une croissance stratégique. Lorsque la trésorerie devient imprévisible, même une entreprise rentable peut faire face à des défis importants. Ce n’est pas un signe d’échec mais une douleur courante de la croissance.

Heureusement, il existe des outils financiers conçus pour vous aider à combler ces écarts. Deux des solutions les plus courantes pour les petites entreprises sont l’affacturage de marges de crédit et de factures. Les deux peuvent fournir un accès critique au fonds de roulement, mais ils fonctionnent de manière fondamentalement différente. Comprendre ces différences est la clé pour choisir le bon partenaire financier adapté aux besoins spécifiques de votre entreprise.

Examinons les avantages et les inconvénients d’une ligne de crédit par rapport à l’affacturage pour vous aider à décider ce qui convient le mieux à votre entreprise.

Qu’est-ce qu’une ligne de crédit pour petites entreprises ?

Une ligne de crédit pour petites entreprises est un type de compte de crédit renouvelable proposé par une banque ou un prêteur en ligne. Considérez-le comme une carte de crédit flexible pour votre entreprise. Vous êtes approuvé pour une limite de crédit spécifique, comme 50 000 $. Vous pouvez prélever des fonds de ce compte selon vos besoins, jusqu’à cette limite. Vous ne payez des intérêts que sur le montant emprunté. Au fur et à mesure que vous remboursez les fonds, votre crédit disponible est renouvelé et vous pouvez en tirer à nouveau.

Ce type de financement est généralement utilisé pour gérer les dépenses à court terme. Les cas d’usage courants incluent l’achat de stocks pour se préparer à une saison chargée, la couverture de coûts opérationnels imprévus ou la réduction des écarts de revenus pendant une période de calme. Il offre un filet de sécurité aux propriétaires d’entreprise qui anticipent des besoins financiers fluctuants.

Cependant, obtenir une ligne de crédit peut constituer un obstacle important. Les prêteurs fondent principalement leur décision sur la solvabilité de l’entreprise. Cela signifie qu’ils effectueront un examen rigoureux de vos scores de crédit professionnel et personnel, ainsi qu’analyseront vos états financiers et votre historique de trésorerie. Ils peuvent également exiger que vous soyez en activité depuis un certain nombre d’années.

Le processus de demande peut être long et peut nécessiter que vous fourniez une garantie pour sécuriser la ligne. Tout cela rend une ligne de crédit commerciale difficile pour de nombreuses entreprises. Si vous n’êtes pas en activité depuis longtemps ou que vous avez un crédit imparfait, vous pourriez ne pas être éligible.

Qu’est-ce que l’affacturage ?

Affacturage de factures, également appelé financement des comptes clients, est un service financier qui convertit vos factures impayées en fonds de roulement immédiats. Au lieu d’attendre 30, 60, voire 90 jours pour que vos clients paient, vous pouvez vendre vos factures à une société d’affacturage. La société d’affacturage vous avance un pourcentage important du montant de la facture, souvent jusqu’à 95 %, en un jour ou deux. Ils perçoivent ensuite le paiement directement auprès de votre client. Une fois la facture entièrement payée, la société d’affacturage vous envoie le solde restant moins un petit frais de service.

À lire aussi : À quoi prendre en compte lors du choix d’une entreprise d’affacturage

De manière cruciale, l’affacturage n’est pas un prêt. Vous ne prenez pas de nouvelles dettes ni n’ajoutez de passif à votre bilan. Vous accédez simplement à la valeur de l’argent que vous avez déjà gagné. Cela en fait une solution idéale pour les entreprises ayant de longs cycles de paiement avec leurs clients, comme celles des secteurs du transport routier, de la fabrication ou du recrutement. Il convient également parfaitement aux entreprises en pleine croissance, où les ventes dépassent la trésorerie nécessaire pour honorer de nouvelles commandes.

Différences clés en un coup d’œil

Bien que les deux options améliorent la trésorerie, leurs mécanismes sous-jacents sont très différents. Le choix entre les deux dépend souvent de ce à quoi votre entreprise peut bénéficier et du type de structure financière qui vous convient le mieux.

Marge de crédit pour petites entreprises

• La source de financement est une banque ou une institution financière
• L’approbation de la LOC se base sur votre score de crédit professionnel et votre historique financier
• Vous remboursez les fonds empruntés avec des intérêts
• Ajoute de la dette à votre bilan
• Le processus d’approbation peut prendre des semaines voire des mois

Affacturage de factures

• La source de financement est une société de factorissage
• L’approbation dépend de la solvabilité de vos clients
• L’avance est remboursée lorsque votre client paie la facture
• Cela ne crée pas de nouvelles dettes
• Souvent approuvé et financé en quelques jours

Avantages et inconvénients de chaque option

Pour prendre une décision éclairée, il est important de peser les avantages et les inconvénients de chaque outil financier.

Ligne de crédit : Avantages

• Flexibilité. Vous pouvez retirer et rembourser les fonds selon vos besoins, ce qui vous donne le contrôle sur votre emprunt.
• Accès renouvelable. Une fois établie, la ligne de crédit est disponible à chaque fois que vous en avez besoin.
• Des taux potentiellement bas. Pour les emprunteurs hautement qualifiés ayant un excellent crédit et des finances solides, les taux d’intérêt peuvent être très compétitifs.

Marge de crédit : Inconvénients

• Difficile à qualifier. Des exigences strictes concernant les scores de crédit, la durée d’activité et la rentabilité exclusent de nombreuses petites entreprises ou nouvelles entreprises.
• Basé sur le crédit. L’approbation et la limite de crédit sont directement liées à la solidité financière de votre entreprise.
• Ajoute la dette. Chaque dollar que vous percevez est un prêt qui doit être remboursé et est enregistré comme un passif sur votre bilan.

Affacturage de factures : Avantages

• Financement rapide. Vous pouvez convertir les factures en espèces en seulement 24 heures, offrant un soulagement immédiat des manques de trésorerie.
• Aucune dette créée. Vous vendez un actif, vous n’empruntez pas de l’argent. Cela maintient votre bilan propre et vous permet de trouver d’autres financements.
• Évolutif avec les ventes. À mesure que vos ventes augmentent, le montant de financement disponible augmente automatiquement. C’est une fonctionnalité puissante pour développer des entreprises.
• Accessible. L’approbation dépend de la solidité financière de vos clients, pas de votre propre historique de crédit. Cela le rend accessible aux startups et aux entreprises ayant un crédit peu parfait.

Affacturage de factures : inconvénients

• Honoraires de service. Il y a un coût pour le service, généralement un faible pourcentage de la valeur de la facture.
• Nécessite une facturation B2B. L’affacturage est conçu pour les entreprises qui facturent d’autres entreprises (B2B), et non pour celles qui vendent directement aux consommateurs (B2C).

Choisissez la solution qui vous convient

Une ligne de crédit peut être le bon choix si votre entreprise possède une longue histoire établie, un excellent crédit et des dépenses prévisibles.

L’affacturage est souvent la solution idéale pour les entreprises en croissance rapide, qui ont des clients fiables lents à payer, ou qui ne respectent pas les critères stricts des prêts bancaires traditionnels. Si votre principal défi est de combler l’écart entre la facturation et le fait d’être rémunéré, l’affacturage offre une solution directe et durable. Cela vous permet de financer vos opérations et de saisir de nouvelles opportunités sans le fardeau de la dette.

Débloquez votre fonds de roulement

Une ligne de crédit pour petites entreprises et l’affacturage sont des outils précieux qui peuvent vous aider à gérer les finances de votre entreprise. Le bon choix dépend entièrement de la situation de votre entreprise, de votre profil de crédit à la nature de vos difficultés de trésorerie.

Prêt à voir comment l’affacturage peut fournir le fonds de roulement dont votre entreprise a besoin sans ajouter de dettes ? Contactez Riviera Finance dès aujourd’hui pour une consultation gratuite et sans engagement.

L’avantage Riviera Finance

Riviera Finance travaille avec des petites et moyennes entreprises depuis plus de 55 ans dans divers secteurs et secteurs de services. Riviera Finance dispose d’une équipe de représentants financiers à travers l’Amérique du Nord prête à vous aider à accéder au fonds de roulement pour financer de nouvelles technologies, équipements, outils ou prendre de nouvelles affaires.