Si vous envisagez des options de financement pour votre entreprise, il est essentiel de comprendre les dépôts UCC. Ces dépôts jouent un rôle crucial dans la structuration, la sécurisation et la divulgation du financement, et ils peuvent avoir un impact direct sur votre capacité à accéder à des financements futurs. Que vous travailliez avec un prêteur, une ligne de crédit ou une société d’affacturage, les dépôts UCC aident à déterminer qui a un droit légal sur les actifs de votre entreprise et dans quel ordre. Savoir comment ils fonctionnent vous place dans une position plus solide pour prendre des décisions de financement éclairées et protéger votre entreprise.
Le Code commercial uniforme (UCC) établit un cadre juridique standardisé pour les transactions commerciales à travers les États-Unis, garantissant cohérence et transparence tant pour les entreprises que pour les créanciers. Les dépôts UCC sont des documents formels soumis par les créanciers, et non par les propriétaires d’entreprise, lorsque le financement implique une garantie. Dans ce guide, nous allons expliquer ce que sont les dépôts UCC, les différents types que vous pourriez rencontrer, et ce que tout propriétaire d’entreprise devrait savoir avant d’obtenir un financement.
Ce que vous devez savoir sur les dépôts de FNDE en tant que propriétaire d’entreprise
Qu’est-ce qu’un dépôt UCC ?
Si vous êtes un nouveau propriétaire d’entreprise ou si vous recherchez un financement, vous devez connaître l’UCC et ses dépôts, des formulaires qui sont déposés et enregistrés auprès du secrétaire d’État lorsqu’une entreprise obtient un financement. Les formulaires UCC ne sont pas déposés par les entreprises, mais par leurs créanciers. Ces dépôts sont appelés « états financiers ».
L’état de financement UCC-1, également connu sous le nom de privilège UCC, est le type de dépôt le plus courant qui touche généralement les petites entreprises. Il s’agit d’une déclaration qu’un créancier déposera lorsqu’il fournira un financement qui comporte des garanties. La UCC-1 donne avis que le créancier a un privilège ou un intérêt dans toute entreprise accessoire offerte au créancier pour garantir le remboursement du financement. l’emprunteur a mis en place.
L’état de financement de la UCC-3 est une modification d’une UCC-1. Les dépôts UCC-3 peuvent mettre fin, céder, prolonger (« continuer ») ou modifier un UCC-1.
L’état de financement UCC-5 est un dépôt de renseignements. Il peut être utilisé comme un avis dans le dossier public indiquant qu’un dépôt antérieur a été inexact, déposé à tort ou déposé par une personne qui n’était pas autorisée à le faire.
La raison des dépôts de FNUC
L’un des principaux objectifs d’une demande UCC est d’avoir un registre public des financements garantis impliquant des garanties. Par exemple, supposons que vous receviez un financement du créancier A. Vous mettez en garantie votre inventaire, votre équipement ou vos comptes (c’est-à-dire les biens personnels de l’entreprise). Une fois que le créancier A a déposé une UCC-1, tout autre financier peut consulter cette information et voir que les biens personnels de votre entreprise ont été donnés en garantie. De cette façon, si vous essayez de financer avec le créancier B, vous ne pouvez pas mettre en place le même bien en garantie, à moins que le créancier B ne soit prêt à prendre une deuxième position derrière le créancier A.
La plupart des privilèges UCC-1 spécifient certains actifs ou possessions qui ont été utilisés comme garantie. Cependant, il existe également des privilèges généraux, dans lesquels le créancier a des droits sur « tous les actifs » de l’entreprise. Les dépôts de CDU sont valides pendant cinq ans. Ils peuvent être résiliés plus tôt ou prolongés (« continués ») en fonction de l’accord de financement mutuel conclu entre le créancier et l’entreprise qui obtient le financement.
Ce que vous devez savoir sur les dépôts de FNC
Les propriétaires de petites entreprises doivent être conscients de tout dépôt UCC actif enregistré contre leur entreprise, car cela peut affecter leur capacité à obtenir un nouveau financement commercial. Avant qu’un créancier n’approuve le financement d’une entreprise, il effectuera une recherche de privilèges, et si votre entreprise a fait l’objet d’une UCC-1 active, votre capacité d’obtenir un nouveau financement peut être retardée, sujette à négociation entre les créanciers, ou même refusée. Cela dépendra de la garantie dans laquelle chaque créancier a un intérêt. Avant de permettre à un créancier de déposer un état de financement UCC-1, vous devez savoir quels actifs seront couverts et quelles sont les conditions de résiliation.
Comment les dépôts UCC sont utilisés dans l’affacturage
Lorsque l’affacturage de factures est utilisé comme solution de financement, un dépôt UCC est une partie standard et attendue de l’accord. Ce dépôt établit l’intérêt juridique de la société de factorisage dans les actifs spécifiques financés, le plus souvent les comptes clients de l’entreprise. Bien que les dépôts d’UCC soient souvent mal compris, ils ne sont pas intrinsèquement restrictifs. Au contraire, ils assurent la transparence et protègent les deux parties en définissant clairement quels actifs sont liés à l’accord de financement.
Chez Riviera Finance, les dépôts UCC sont structurés pour minimiser les limitations imposées à votre entreprise. Dans la plupart des cas, le dépôt ne s’applique qu’à vos comptes clients et aux actifs directement liés à ces créances, laissant ainsi les équipements, véhicules et autres actifs commerciaux non encombrés. Cette approche vous offre une plus grande flexibilité financière et vous permet de poursuivre d’autres options de financement, telles que des prêts pour équipements ou des locations, lorsque cela est nécessaire.
L’affacturage des factures soutient également un flux de trésorerie plus solide et une santé financière à long terme sans ajouter de dette à votre bilan. Parce que l’affacturage n’est pas un prêt, il n’affecte pas négativement votre score de crédit, cependant le dépôt UCC lui-même apparaîtra sur un rapport de crédit professionnel (comme Experian Business ou D&B). Au contraire, cela vous permet d’accéder immédiatement à des liquidités pour les factures déjà reçues, ce qui vous aide à couvrir la paie, gérer les dépenses et rembourser plus rapidement les obligations existantes. Avec le temps, un flux de trésorerie constant et une gestion financière responsable peuvent placer votre entreprise dans une position plus solide pour bénéficier de futurs financements et opportunités de croissance.
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*Cet article a été publié à l’origine en 2019 et a été mis à jour pour 2026.
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À propos de l’auteur
Dave Tremblay has over 40 years of experience in the Logistics Industry, including middle and senior management positions as Corporate Logistics Manager for Mattel Toys and The Walt Disney Company, as well as Vice President and President roles at Sterling Logistics and PMT Logistics. Dave currently serves as a Digital/Affiliate Marketing Manager and Logistics Category Expert for Riviera Finance.
